Muitos portugueses procuram o crédito consolidado como solução para reduzir encargos mensais, mas nem sempre o pedido é aprovado. Dois dos principais motivos de recusa são incumprimentos registados no Banco de Portugal e uma taxa de esforço demasiado elevada.
Adicionar um segundo titular de crédito, algo que não é ainda a norma, pode impactar positivamente a taxa de esforço e resolver o problema. No entanto, apenas 26% dos contratos de crédito consolidado oficializados em 2024 envolveram dois titulares.
Os restantes 74% tinham apenas um titular, uma abordagem que frequentemente resulta na recusa do pedido devido a taxas de esforço excessivamente elevadas.
A Importância de Um Segundo Titular de Crédito
Esta estatística reflete uma realidade: a grande maioria dos pedidos de crédito continua a ser feita com um único titular. Incluir um segundo titular, quando possível, pode facilitar a aprovação do crédito e garantir melhores condições contratuais:
Redução da Taxa de Esforço: A soma dos rendimentos dos dois titulares reduz o esforço mensal exigido, aumentando a probabilidade de aprovação.
Montantes Mais Elevados: Com rendimentos combinados mais altos, é possível aceder a valores de crédito maiores.
Melhores Condições Contratuais: A inclusão de um segundo titular pode levar a taxas de juro mais baixas e custos totais reduzidos.
Para ilustrar a diferença, imaginemos um cenário de alguém com encargos mensais com os créditos no valor de 677€:
Um titular com um salário líquido de 1.258€: a taxa de esforço é de 53,81%.
Dois titulares, com salários líquidos de 1.258€ e 1.117€: a taxa de esforço desce para 28,50%.
Sem um segundo titular, a taxa de esforço elevada pode levar à recusa imediata do crédito.
“Embora não seja obrigatório e nem sempre uma opção viável, o segundo titular é uma solução estratégica para quem deseja reforçar a sua capacidade financeira aos olhos das instituições bancárias”, explica Rita Quaresma, responsável pelo projeto CréditoConsolidado.pt.
